Die Mutter aus Toronto gab ihre Abfindung für die Kfz-Versicherung aus, war jedoch nicht versichert

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Yasmine Sharaf glaubte, in der Kfz-Versicherung viel erreicht zu haben.

Die 48-jährige Mutter von drei Kindern aus Toronto brauchte eine glückliche Pause. Sie war im vergangenen Sommer wegen der COVID-19-Pandemie von ihrer Arbeit als Wirtschaftsanalytikerin entlassen worden, und das Gehalt ihres Mannes war um 20 Prozent gesenkt worden.

Als eine örtliche Versicherungsmaklerin ihr sagte, sie könne durch Intact Insurance ein gutes Geschäft mit einer Police für die beiden Fahrzeuge der Familie abschließen, indem sie im Voraus 6.000 US-Dollar zur Deckung der Jahresprämien zahle, ergriff sie die Chance.

“Jeder versucht, die beste Prämie zu erhalten, die niedrigste Zahlung, weil wir alle so viele Rechnungen zu bezahlen haben”, sagte sie.

Sie nutzte ihre gesamte Abfindung, um die Kosten zu decken, und füllte sie mit Geldern aus einer Kreditlinie auf.

Doch vier Monate später stellte Sharaf fassungslos fest, dass Intact ihre Police wegen Nichtzahlung storniert hatte. Sie rief Aaxel Insurance an, den Makler, bei dem sie die Deckung gekauft hatte. Sie erfuhr, dass sie Opfer von Betrug geworden war und dass der Makler, mit dem sie bei Aaxel zu tun hatte, ihr zwar eine echte Police verkauft hatte, ihm jedoch vorgeworfen wurde, einen Teil des von ihr gezahlten Geldes in die Tasche gesteckt zu haben.

“Sie sagten mir, dass sie wissen, dass es einen Betrug gegeben hat und dass es viele Opfer gibt”, sagte sie.

Der frühere Aaxel-Mitarbeiter Daniel Conrado, 35, aus Brampton, Ontario, wurde verhaftet und beschuldigt, Mitglieder der Öffentlichkeit betrogen zu haben. Die Polizei bestätigt, dass sie von 20 Opfern gehört haben, denen zufolge Conrado ihr Geld genommen und sie ohne angemessene Deckung zurückgelassen hat. Die Vorwürfe wurden vor Gericht nicht bewiesen. Ein Anwalt von Conrado lehnte es ab, sich dazu zu äußern, wie sein Mandant die Anklage erheben wird.

Aber welchen Schutz haben kanadische Verbraucher in einer solchen Situation? Sharaf kontaktierte das Go Public-Team von CBC News, um nachzuforschen und festzustellen, ob Hilfe verfügbar war.

Während Sharaf schließlich in der Lage war, eine neue Kfz-Versicherung abzuschließen und ihr Auto zu benutzen, blieb sie aufgrund der Erfahrung über einen Monat lang ohne Auto.

Die Fähigkeit zu fahren ist unerlässlich

Als sie CBC im Februar eine E-Mail schrieb, sagte Sharaf, sie sei verzweifelt, weil sie aus gesundheitlichen Gründen dringend die Verwendung eines versicherten Fahrzeugs benötige.

Im Alter von 11 Jahren wurde bei ihr Skoliose diagnostiziert. Ihr Rücken zeigt eine tiefe Narbe, die sich über die gesamte Länge ihrer Wirbelsäule erstreckt, und sie kann ohne Schmerzen nicht weit gehen.

“Können Sie sich vorstellen, was mit uns passiert?” sie schrieb in ihrer E-Mail. “Wir sitzen zu Hause fest, mein Mann kann nicht zur Arbeit fahren, ich kann keine Lebensmittel bekommen – ich hatte zehn Wirbelsäulenoperationen, also kann ich keine Sachen tragen.”

Der frühere Mitarbeiter von Aaxel Insurance, Daniel Conrado, 35, aus Brampton, Ontario, wurde beschuldigt, 20 mutmaßliche Opfer betrogen zu haben. (thecheatalert.com)

Sie sagt, sie habe Aaxel Insurance angerufen und per E-Mail benachrichtigt, aber die Firma habe ihr gesagt, sie solle sich um Intact kümmern, und Intact habe ihr dann gesagt, sie solle sich um den Makler kümmern.

Sie wollte unbedingt eine neue Versicherung abschließen, bekam aber teure Angebote zwischen 10.000 und 12.000 US-Dollar für das Jahr. Sie wurde darauf hingewiesen, dass Intact sie als NSF-Zahlungen (nicht ausreichende Mittel) aufgeführt hatte. Menschen mit schlechter Bonität zahlen höhere Versicherungssätze.

“Ich hatte noch nie einen NSF in meiner Akte”, sagte Sharaf. “Ich bezahle immer meine Rechnungen. Ich bezahle alles pünktlich.”

Sie sagte, sie habe bei ihrer ersten Zahlung keinen Betrug vermutet, da sie Geld per elektronischer Überweisung an Conrados Arbeits-E-Mail bei Aaxel geschickt habe. Sie sagte, sie betrachte ihre Bankunterlagen der Transaktion als eine Form der Quittung, da sie den Zahlungsbetrag, das Datum und die E-Mail-Adresse des Empfängers enthielten.

Hilfe von Intact

Nachdem Intact von Go Public kontaktiert wurde, entfernte er das Kreditproblem aus Sharafs Unterlagen. Die intakte Sprecherin Jennifer Beaudry sagte in einer Erklärung, dass Sharaf ein Dokument erhalten habe, “das sicherstellen wird, dass der Betrug, den sie erlebt hat, ihre Autoversicherungsbilanz und ihre Fähigkeit, in Zukunft eine Autoversicherung abzuschließen, nicht negativ beeinflusst.”

Das Unternehmen entschuldigte sich auch bei Sharaf.

“Wir haben uns mit dieser Situation befasst und festgestellt, dass es zu lange gedauert hat, dies für unseren Kunden zu lösen”, schrieb Beaudry an CBC News.

Sharaf hat Aaxel gebeten, die 6.000 Dollar, die Sharaf an Conrado überwiesen hat, zu entschädigen. Sie sagte, der Präsident des Unternehmens sei nicht hilfreich.

Patrick Ballantyne, CEO der Registered Insurance Brokers von Ontario, wird während eines Zoom-Interviews gesehen. (CBC Nachrichten)

“Sie wollen nicht für die Handlungen ihrer Mitarbeiter verantwortlich sein”, sagte sie. “Sie beantworten die von mir gesendeten E-Mails nicht.”

In einer E-Mail an CBC News sagte Paul Mann, Präsident von Aaxel, dass der Makler, sobald er von den Problemen mit Conrado erfahren habe, “aus dem Büro gegangen” sei und der Regulierungsbehörde der Provinz für die Maklerbranche Bericht erstattet habe.

Er sagte, seine Firma habe nie etwas von Sharafs Geld per E-Transfer erhalten. “Ich glaube, Daniel hat diese E-Mails gelöscht”, sagte er.

Er bestätigte, dass er ihre neuesten telefonischen Nachrichten und E-Mails erhalten habe und sagte, das Unternehmen habe immer umgehend geantwortet.

Brokerage lehnt die Haftung ab

Mann bestätigte, dass seine Firma wie alle Makler eine “Fehler- und Unterlassungs” -Versicherung sowie eine Treueversicherung zur Deckung von Diebstahlsituationen von Mitarbeitern abgeschlossen hat. Er hat zu diesem Zeitpunkt noch keinen Anspruch geltend gemacht.

“Auf Anraten unseres Anwalts können wir keine Haftung übernehmen”, sagte er, fügte jedoch hinzu, dass Aaxel “unseren Versicherer über die Situation informiert hat”.

Die Treueversicherung schützt Unternehmen, wenn sie rechtlich haftbar gemacht werden. Dieser Fall wurde jedoch noch nicht vor Gericht verhandelt. Wenn Aaxel das an Conrado gezahlte Geld von Sharaf zurückerstatten sollte, könnte dies als Schuldbekenntnis des Unternehmens angesehen werden und einen Präzedenzfall für andere mutmaßliche Opfer darstellen, um eine Entschädigung zu fordern.

In Bezug auf seine Treueversicherung sagt Aaxels Mann: “Policen haben Bedingungen, die den Versicherten verbieten [parties] um eine Haftung zu übernehmen, kann andernfalls die Deckung verweigert werden. “

Verbraucher sollten sich “sicher” fühlen

Patrick Ballantyne, CEO der Registered Insurance Brokers von Ontario (RIBO), sagte, die Verbraucher sollten sich trotz der Schwierigkeiten, mit denen Sharaf konfrontiert war, “sicher” fühlen. Er sagte, das Ziel seiner Organisation sei es, die Verbraucher bei Versicherungstransaktionen zu schützen, indem Makler lizenziert, ein Beschwerdeverfahren eingeleitet und Disziplinarmaßnahmen bei Fehlverhalten ergriffen werden.

“Die Anforderung der Treuebindung soll sie in den seltenen Fällen schützen, in denen so etwas passiert”, sagte er. Aber er räumte ein, dass der Prozess Zeit braucht.

Die intakte Police, die Yasmine Sharaf über Aaxel Insurance gekauft hat. Trotz der Zahlung von 6.000 USD für ein Jahr Deckung wurde die Police nach vier Monaten wegen Nichtzahlung gekündigt. (Eingereicht von Yasmine Sharaf)

Er beschreibt die Situation bei Aaxel als einmalig.

“Es sind die Handlungen eines einsamen, schurkischen Individuums”, sagte er. “Es gibt Hunderte, wenn nicht Tausende von Versicherungstransaktionen, die jeden Tag in der Provinz stattfinden. Und die überwiegende Mehrheit davon ist absolut in Ordnung.”

Laut Ballantyne erhält RIBO über sein Online-Portal durchschnittlich 100 Anfragen pro Monat, und etwa 10 Prozent dieser Anfragen rechtfertigen weitere Untersuchungen.

Bei der Rückgabe zweckentfremdeter Gelder ist die Regulierungsbehörde jedoch nicht befugt, eine Entschädigung durchzusetzen.

“Wir sind nicht darauf ausgelegt, ihnen ihr Geld zurückzubekommen”, sagte Ballantyne. “Wir sollen sicherstellen, dass die Personen, mit denen sie zu tun haben, gemäß unseren Regeln und Verfahren entsprechend behandelt werden.”

Er sagte, Makler können gerügt und ihre Lizenzen widerrufen werden, wenn dies gerechtfertigt ist.

Führen Sie Ihre Due Diligence durch

Sharaf will nicht Jahre warten, um ihr Geld zurückzubekommen. Sie hat rechtliche Schritte gegen Aaxel Insurance vor einem Gericht für geringfügige Forderungen eingeleitet.

“Ich bringe sie vor Gericht, damit sie gesetzlich verstehen, dass ein Unternehmen dafür verantwortlich ist, wen sie einstellen und was aus den Handlungen dieser Mitarbeiter geschieht”, sagte sie.

Dank des Briefes von Intact hat sie jetzt eine günstige Versicherung. Und nach acht Monaten Arbeitslosigkeit hat sie eine Stelle als Account Managerin bei einem Informationstechnologieunternehmen gefunden.

Sie warnt die Kanadier, jeden Makler, den sie engagieren, gründlich zu überprüfen.

“Das Wichtigste ist, dass dies nie wieder einer anderen Person passieren sollte”, sagte sie.

Verbraucheranwälte raten:

  • Hüten Sie sich vor Versicherungsprämienangeboten, die zu gut scheinen, um wahr zu sein. Deutlich niedrigere Anführungszeichen sollten eine rote Fahne sein.
  • Senden Sie Zahlungen an den Broker, nicht an einen einzelnen Broker
  • Bitten Sie um eine Quittung
  • Kontaktieren Sie ihren Provinzregulierungsbehörde um zu bestätigen, dass Ihr Broker lizenziert und in gutem Zustand ist

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