Frau mit Demenz hat einen 10-jährigen Heizungsvertrag abgeschlossen – mit einem Pfandrecht von 15.000 USD auf ihrem Grundstück

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Als Matt Fuchs Geld brauchte, um für seine 82-jährige Mutter, die an Demenz leidet, einen Hausangestellten einzustellen, dachte er, es wäre einfach, eine Kreditlinie zu erhalten, die auf dem Eigenkapital ihres Hauses basiert.

Immerhin hat sich das Haus in Toronto größtenteils ausgezahlt.

Stattdessen wurde der Antrag auf ein Pfandrecht von 12.500 USD für Heiz- und Kühlgeräte abgelehnt. Fuchs sagt, er und seine Mutter hätten nichts davon gewusst. Das Pfandrecht wurde später auf mehr als 15.000 US-Dollar erhöht.

Laut Fuchs wurde das Pfandrecht dort geltend gemacht, nachdem 2017 eine Firma namens Nationwide Home Comfort an der Tür von Mercedes Chacin de Fuchs aufgetaucht war und sie überzeugt hatte, einen 10-Jahres-Mietvertrag für einen Ofen und eine Klimaanlage zu unterzeichnen.

“Sie kamen herein und überzeugten jemanden mit kognitiven Problemen, dass sie etwas brauchten, das sie nicht brauchten”, sagte Fuchs gegenüber Go Public.

Er sagt, seine Mutter, die ebenfalls an Parkinson leidet, sagte ihm, der Verkäufer habe gesagt, das Unternehmen sei Teil eines Umweltprogramms der Provinz, mit dem Hausbesitzer Geld sparen.

“Sie wurde betrogen. Kein Zweifel”, sagte Fuchs zu Go Public. “Später, wenn Ich fand heraus, dass dies ein weit verbreitetes Problem in ganz Kanada war, und wurde noch angewiderter. “

Zehntausende Kanadier sind in ähnliche “unverantwortliche” Geschäfte verwickelt, sagt der Rechtsanwaltsanwärter John Robinson, der solche Verträge vor Gericht bekämpft, einschließlich der von Fuchs und seiner Mutter.

Laut Robinson ist es so, dass ein HLK-Unternehmen die Verträge hauptsächlich an Senioren, Menschen mit Behinderungen oder Menschen mit Englisch als Zweitsprache verkauft. Dann kauft ein anderes Unternehmen diesen Vertrag und beginnt, die monatlichen Zahlungen einzuziehen – und stellt “Finanzierung” bereit.

Auf diese Weise, sagt Robinson, kann das Finanzierungsunternehmen sagen, dass es nichts mit der Unterzeichnung der Verträge zu tun hat.

Diese Unternehmen schlagen dann Grundpfandrechte für die Ausrüstung auf das Grundstück, normalerweise sofort, die von den Hausbesitzern oft erst entdeckt werden, wenn sie verkaufen oder refinanzieren, sagt er.

Laut Chacin de Fuchs ‘Vertrag hat das Unternehmen “das Recht, ein Sicherheitsinteresse an der Immobilie zu registrieren” und der Eigentümer verzichtet auf das Recht, eine Kopie der Registrierung zu erhalten.

Laut Robinson ermöglichen Landtitelabteilungen in einigen Städten Unternehmen, Sicherheitsinteressen oder Grundpfandrechte zu registrieren, ohne die Hausbesitzer zu informieren.

Die HLK-Unternehmen “nicht [inform owners] denn wenn sie das taten, würde niemand diesen Vereinbarungen zustimmen. Niemand würde sie unterschreiben “, sagte Robinson.

Es ist ein verschlungenes Netz von Unternehmen, die oft viel Geld mit dem Rücken der Schwächsten verdienen.

Weniger als einen Monat nach der Unterzeichnung durch Chacin de Fuchs wurde ihr Vertrag von einer Finanzierungsgesellschaft namens Home Trust übernommen, die ein Pfandrecht in Höhe von 12.500 USD auf das Grundstück schlug.

Ein Jahr später, im November 2018, wurde der Vertrag an Crown Crest Capital verkauft, das das erste Pfandrecht durch ein eigenes Sicherheitsinteresse von mehr als 15.000 USD ersetzte.

Nur wenige Antworten

Es ist schwierig, Antworten von einigen Unternehmen zu erhalten. Go Public hat festgestellt, dass viele ihrer Websites geschlossen sind, die Telefonnummern außer Betrieb sind und die E-Mails zurückspringen.

Home Trust antwortete nicht auf die wiederholten Anfragen von Go Public nach Kommentaren. Laut dem ehemaligen Direktor Roman Berson, der jetzt zwei weitere HLK-Unternehmen leitet, ist Nationwide Home Comfort nicht mehr in Betrieb.

UHR | Frau mit Demenz hat einen 10-Jahres-Vertrag über Heizung abgeschlossen:

Ein Sohn hat eine Klage eingereicht, nachdem er sagte, dass seine Mutter, die an Demenz leidet, trotz ihrer kognitiven Probleme an einen 10-jährigen Heizungsvertrag gebunden war und ein Unternehmen ein Pfandrecht an ihrem Haus geltend gemacht hat. 2:03

Er sagt, jede Behauptung einer falschen Darstellung durch den Verkäufer sei “völlig falsch” – Berson sagt, Chacin de Fuchs habe die Vertreterin bei der Buchung eines Termins zu sich nach Hause eingeladen und ihr Fahrzeug sei deutlich mit dem Nationwide-Logo gekennzeichnet.

Er sagt, dass alle Verträge von Nationwide jetzt Crown Crest Capital und einem anderen Unternehmen gehören.

Crown Crest Capital, im Besitz von Simply Group – einem wichtigen Akteur in der HLK-Branche – sagte in einer E-Mail an Go Public, es habe “so hart daran gearbeitet, schlechten Praktiken in der Branche entgegenzuwirken” und Verbraucherschutzreformen unterstützt.

“Manchmal versuchen Kunden, die vor finanziellen Herausforderungen stehen, ihre Verpflichtungen nach Jahren des beschwerdefreien Leasings nicht einzuhalten, indem sie behaupten, zum Zeitpunkt ihrer Anmeldung in die Irre geführt worden zu sein”, schrieb Tasleemah Ladak, Vice President Customer Experience.

Die Familie Fuchs verklagt die beteiligten Unternehmen.

Matt Fuchs sagt, er habe das 15.000-Dollar-Pfandrecht an der Wohnung seiner Mutter entdeckt, Jahre nachdem sie den Vertrag unterschrieben hatte. (Tina MacKenzie / CBC)

In seiner Verteidigungserklärung bestreitet Crown Crest Capital alle Anschuldigungen und erklärt, dass nur das Finanzinstitut den Vertrag nach seiner Unterzeichnung übernommen habe.

In ihrer E-Mail sagt Ladak auch, dass weniger als 0,01 Prozent seiner Konten in Rechtsstreitigkeiten geraten. Das Unternehmen würde nicht sagen, wie viele Kunden es hat.

Ladak sagte auch, dass Crown Crest Capital keine Grundpfandrechte an Immobilien hat, sondern “Interesse an den geleasten Geräten” registriert, damit zukünftige Hausbesitzer wissen, dass die Geräte nicht automatisch ihnen gehören.

Robinson nennt diesen letzten Punkt “Semantik” und sagt: “Es macht keinen Unterschied, wie Sie es nennen. Jeder weiß, was ein Pfandrecht ist. Es ist dasselbe.”

Crown Crest Capital bedauert auch, dass die Fuchs verklagt wurden, bevor sie sich direkt an das Unternehmen wandten.

Eine andere Familie, Joddy Prevost und seine Frau Cherie Prevost aus Tillsonburg, Ontario, fanden nach dem Tod von Norm Prevost im November 2019 Grundpfandrechte in Höhe von fast 17.000 USD auf dem Grundstück seines Vaters. Er hatte den Vertrag zwei Jahre zuvor unterzeichnet, als er 73 Jahre alt war.

Joddy Prevost, richtig, und seine Frau Cherie sagen, sie hätten keine andere Wahl, als Tausende von Dollar für einen Vertrag auszuzahlen, den sein Vater unterschrieben, aber nicht verstanden hat. (Mark Bochsler / CBC)

“Es war Ontario Energy Savings, das in allen Zeitungen stand, aber als wir anriefen … sagten sie: ‘Nein, wir haben gerade installiert, Sie müssen anrufen, bei wem auch immer Sie es gekauft haben'”, sagte Cherie.

Schließlich wurde ihnen mitgeteilt, dass der Vertrag im Besitz von Utilebill sei, einem weiteren wichtigen Akteur in der Branche.

Utilebill wollte 21.000 US-Dollar, um den Vertrag aufzukaufen, und so beauftragte Joddy einen Anwalt, mit dem Unternehmen zu verhandeln, und zahlte schließlich 15.600 US-Dollar.

Das Paar sagt, sie hätten das Gefühl, keine andere Wahl zu haben, als zu zahlen. Weder Ontario Energy Savings noch Utilebill beantworteten die Fragen von Go Public.

Fix schlägt fehl

Robinson, der Rechtsanwaltsanwärter, sagt, dass solche Grundpfandrechte die Verbraucher als Geiseln nehmen, weil Menschen, die ihre Häuser verkaufen oder refinanzieren, keine andere Wahl haben, als den Vertrag auszuzahlen, wenn sie das Grundpfandrecht aufheben wollen.

Verbraucherschutzbehörden Im ganzen Land sind in den letzten fünf Jahren über 2.000 Beschwerden über HLK-Verträge eingegangen.

Laut Paralegal John Robinson müssen die Regierungen viel mehr tun, um die Verbraucher vor bestimmten Heizungs- und Kühlungsunternehmen zu schützen. (Stephane Richer / CBC)

Ontario hat mit 1.235 die meisten Anklagen gegen HLK-Unternehmen gemäß seinem Verbraucherschutzgesetz erhoben, aber seine Verurteilungen sind niedrig, nur fünf seit 2017.

Die Provinz hat eine “Verbraucher Vorsicht Liste“wo die Öffentlichkeit nach Details zu allen gegen Unternehmen und Eigentümer erhobenen Anklagen suchen kann.

Fälle im Zusammenhang mit diesen Verträgen haben die Gerichte überflutet, und Verbraucher haben die Unternehmen wegen der Verträge verklagt und umgekehrt, sagt Robinson.

Er sagt, dass das Geschäft – das hauptsächlich von wenigen Multimillionen-Dollar-Unternehmen geführt wird – so lukrativ ist, dass es sich für die Unternehmen lohnt, vor Gericht zu kämpfen oder Geldstrafen für den Verbraucherschutz zu zahlen.

In den Jahren 2017 und 2018 haben Alberta und Ontario diese Art von Haus-zu-Haus-Verkäufen verboten und mehr Transparenz bei den Verträgen gefordert.

Manitoba wird folgen, aber Robinson sagt, Verbote seien nur ein kleines “Pflaster” für ein großes Problem.

Matt Fuchs verklagt alle am HLK-Vertrag beteiligten Unternehmen und die daraus resultierenden Grundpfandrechte an der Wohnung seiner Mutter. (Tina MacKenzie / CBC)

Er sagt, dass die Änderungen nichts für die Zehntausende Kanadier getan haben, die immer noch an Verträgen festhalten, und dass einige Unternehmen gelernt haben, die Regeln zu umgehen – indem sie neue Kunden telefonisch und unter falschen Vorwänden angefragt haben, um vor die Haustür zu gelangen und zu sagen, dass sie es waren vom Hausbesitzer eingeladen.

Die Regeln behandeln auch keine Grundpfandrechte.

“Hör auf damit und du wirst das Problem lösen, denn dann haben sie keinen Anreiz … Es gibt keinen finanziellen Anreiz”, sagte Robinson.

Der Fall der Fuchses schlängelt sich nun wegen der Pandemie langsam durch die Gerichte.

Robinson konnte mit Home Trust eine vorübergehende Aufhebung des Pfandrechts aushandeln – bevor Crown Crest Capital den Vertrag übernahm -, damit die Familie die Kreditlinie sichern und die häusliche Pflege erhalten konnte, die seine Mutter benötigt. Das Pfandrecht wurde dann wieder aufgesetzt.

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