Höhere Verbraucherverschuldung hauptsächlich durch neue Hypotheken getrieben, sagt Equifax Equi

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Laut Equifax hat sich das Schuldenprofil der Kanadier während der Pandemie verändert, wobei Hypotheken einen größeren Teil der Schulden der Menschen ausmachen.

Das Unternehmen teilte am Dienstag mit, dass die Verbraucherverschuldung im ersten Quartal 2021 2,08 Billionen US-Dollar betrug, ein Anstieg von 0,62 Prozent gegenüber dem vierten Quartal 2020 und 4,78 Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Der Anstieg sei weitgehend auf Hypotheken zurückzuführen, wobei die Zahl der neuen Hypotheken gegenüber dem Vorjahr, als das Land den Beginn der Pandemie erlebte, um 41,2 Prozent gestiegen sei.

Rebecca Oakes, stellvertretende Vizepräsidentin für Advanced Analytics bei Equifax, sagte jedoch, dass die Rate neuer Hypotheken im letzten Quartal im Vergleich zum letzten Quartal 2020 gesunken sei.

“Es gibt ein gewisses Potenzial, das Erstkäufer von Eigenheimen aus dem Markt nehmen, insbesondere in einigen dieser heißen Märkte wie British Columbia und Ontario”, sagte sie.

“Wir haben in diesem Quartal einen leichten Rückgang des Prozentsatzes der Neukäufer, die Erstkäufer von Eigenheimen sind, gesehen. Das kann also ein wenig Anlass zur Sorge geben”, sagte Oakes.

Sie sagte, die größten Anstiege der Verbraucherschulden seien in British Columbia und Ontario zu verzeichnen, eine direkte Folge der hohen Immobilienpreise in diesen Provinzen.

Die Kreditauskunftei Equifax sagt, dass die Verschuldung von Verbraucherkreditkarten im ersten Quartal auf einem Sechsjahrestief lag, da geringere Ausgaben zu einem gesünderen Ausgabeverhalten im Allgemeinen führten. (Mark Lennihan/The Associated Press)

Verlagerung der Schuldennutzung

Gleichzeitig sagte die Kreditauskunftei, dass die Verschuldung von Verbraucherkreditkarten auf einem Sechsjahrestief lag, da geringere Ausgaben zu gesünderen Gewohnheiten bei den täglichen Ausgaben führten.

„Wenn man zurückgeht, als die Pandemie zum ersten Mal begann, haben wir eine ziemlich große Veränderung darin gesehen, wie Verbraucher Schulden oder Kreditfazilitäten nutzen und was sie in Bezug auf ihre Ausgaben und ihr Zahlungsverhalten tun. Und wir haben auf dieser Seite wirklich positive Bewegungen gesehen”, sagte Oakes gegenüber CBC News.

Sie sagte, die Verbraucher sparen „etwas mehr“ und alle Altersgruppen zahlen Schulden ab, die höhere Zinsen verlangen, „und das ist wirklich positiv“.

“Im Januar beispielsweise kamen auf jede 10 US-Dollar Kreditkartenausgaben 11 US-Dollar Zahlungen, die wir gesehen haben.”

Inzwischen haben auch andere große Kreditposten wie Kreditlinien für den allgemeinen Anstieg der kanadischen Verschuldung verantwortlich gemacht.

Eigenheimkapital anzapfen

Oakes sagte, es gab eine 60-prozentige Erhöhung der Kreditlinien für Eigenheimkredite, die gegen den Wert des Eigenheims eines Kreditnehmers besichert sind.

“Wo dies anfängt, ein Problem zu werden, ist, wenn die Zinssätze steigen”, da diese Art von Krediten oft mit einem variablen Zinssatz ausgestattet sind, sagte Oakes.

Equifax stellte auch einen Anstieg des Autoleasings im Gegensatz zur Autofinanzierung fest, was laut Oakes mit höheren Kosten für Autos auf dem US-Markt zusammenhängen könnte.

Sie sagte, dass die Zahlungsausfälle immer noch in einer viel geringeren Rate als vor der Pandemie passierten, da die Verbraucher weiterhin von der finanziellen Unterstützung der Regierung profitierten. Oakes warnte jedoch davor, dass sich die Menschen darauf vorbereiten müssen, dass diese Unterstützung nachlässt, um ihre finanzielle Gesundheit zu gewährleisten.

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